【基金投资入门与技巧】基金投资常见误区盘点,有这些想法要及时更正


入门知识 2019-12-07 08:14:17 入门知识
[摘要]对现代人来说,投资已经是一件非常普遍的事情,很多人都会将自己剩余的钱财进行投资。但投资有风险,如何在本金不损失的情况下获得利益,就成为很多人想要知道的事情。这里给大家分享一些关于基金投资的知识,供大家

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  对现代人来说,投资已经是一件非常普遍的事情,很多人都会将自己剩余的钱财进行投资。但投资有风险,如何在本金不损失的情况下获得利益,就成为很多人想要知道的事情。这里给大家分享一些关于基金投资的知识,供大家参考。

基金投资常见误区盘点,有这些想法要及时更正

  基金投资的误区

  1、买净值小的基金

  很多刚入市的基民,都喜欢买净值小的基金。因为他们觉得,净值小的基金,下跌的风险不大,同时将来的涨幅说不定还是最大的。

  其实,这是很多新手常犯的错误。

  因为基金的涨跌与基金净值没有任何关系。即使你买的基金净值很小,如果基金持仓的股票或债券都跌了,那么基金还是会跟着跌。

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  2、买业绩好的基金

  熟悉基金的投资者可能知道,我国公募基金的业绩可以说是“你方唱罢我登场,各领风骚两三年”。上一年度业绩排名靠前的基金,在下一年度的业绩通常都很一般,甚至会倒数。

  比如:

  2015年股票型基金业绩排名第一的富国城镇发展股票基金(000471),在2016年就跌了11.86%(行业中位数为-11.87%);

  2015年混合型冠军基金的易方达新兴成长灵活配置(000404),在2016年的跌幅(39.83%)比所有股票型基金的中位数跌幅5.48%,都还大。

  所以买业绩好的基金,未必就行得通。

  3、买跌的多的

  既然风水轮流转,买当年业绩排名靠前的基金行不通,那么买连续几年业绩垫底的基金,可以吗?

  显然,这也是行不通的。

  举个例子,金元顺安价值增长混合基金(620004),这只基金除了2013年达到市场平均水平以外,其排名几乎每年都是垫底的。比如还有益民红利成长基金(560002),这只基金最近8年来,就没有一年的业绩达到市场平均水平以上的。

  所以买连续几年业绩垫底的基金,肯定也不行。

  4、买评级高的基金

  有些投资者在买基金时,都会参考基金评级机构给出的星级排名。但是评级高的基金,未必就适合你啊。

  因为有些5星级的基金,从历史业绩上看,是很高,但是这不意味着风险就低。相反有些4星级的基金,其净值表现非常稳健。同时如果碰到基金经理离职的话,这个基金评级还有多大意义呢?

  比如曾经“公募一哥”王亚伟管理管理的华夏大盘基金(000011)。在王亚伟担任基金经理期间,该基金获得了无数的五星评级。但是在王亚伟从基金经理岗位离开以后,这只基金的表现就一落千丈。

  基金投资的误区

  1、对新基金更偏爱,忽略老基金

  中国股民历来有打新情结。股市的打新如果中签,往往会有不错的收益,甚至如果是碰到一些不错的股票,可能会有好几倍的收获,所以也有了那句老话:“打新还是要有的,万一中签了呢?”

  但是如果把打新策略应用在基金上,那么可能会取得跟你预期偏离的结果。

  什么原因会出现买新不买旧呢?新基金刚刚发布募集资金时,往往宣传攻势十足,如果是那种结合市场热点的基金,那么则吸引力更加,但这种情况更多的是对于新基民更有效。特别是一些新兴产业的基金,取个好名字往往就能在市场上很有吸引力。

  很多新基民初入基市,往往很多方面没有认识到就着急进场了。而在进场之后,可能会发现一些问题,因为新基金往往有建仓期,一般是1~3月,时间较长的,还有六个月的。那么这意味着在建仓期间,你的资金基本没有很难有不错的收益,所以你的资金相当于是闲置了。

  如果新基金还配了新的基金经理,那么这种“新上加新”的产品,则更需要留心。一个没有经过市场考验的基金经理是有一定风险的。在基金市场,活得长久才是王道。毕竟基金是偏长期的投资产品。所以在这点上,那些历久弥新的王牌老基金更应该重点关注。

  2、人多力量大,买基金也要买大规模的

  人难免有从众心理,这往往导致,那些规模大的基金往往更受基民偏爱。但“人多力量大”,这句话如果用在基金规模上,恐怕只能起到一半的效果。为什么呢?市场上最大规模的基金是货币基金——余额宝,余额宝因支付宝所带来的大量资金流,让其体量大大增加,而后收益在逐步下降。这导致余额宝一度有段时间采用了限额抢购的方式。

  正所谓“船小好掉头”,基金的体量越大,越难转掉头。即使是货币基金,其规模太大也很容易受影响,更何况其他的基金。除了影响收益外,基金规模太大也会对基金的投资风格产生影响。所以适中的规模很重要,特别是对于主动型基金而言。

  那么什么样的规模是适中的呢?

  目前来看,50亿~100亿是很多基金经理所认可的一个合理范围。

  这个规模的基金,在流动性方面以及灵活度方面都适中,运营起来效率比较高。同样基金规模太小也需要留心,一个是规模太小,往往基金的配置方面选择有限,一旦某个重仓股碰到停牌或者是重大事件影响,不仅容易有流动性问题,而且风险度可能也比较高。

  3、爱上某只基金

  做为一个投资者,很容易对于那些自己买过的好股票或者好基金更加偏爱。不少投资者甚至会有这样的想法:“曾经它给我带来了美好,如今我愿意守护它”,在这种情况下,很容易陷入沉没成本的陷阱中。这点是咱们一定要避免的,在投资市场一旦受情绪影响,很容易忽略它可能面临的风险,而这将会让你的投资之路上埋下地雷,有可能危害到你的本金。

  基金投资常见误区

  误区一:频繁买卖基金

  很多股民投资者,进入基金投资领域,很容易进入一个误区,就是把基金买卖当做股票买卖一样。这是我们需要避开的一个坑。基金因为其分散投资的特点,整体来看,其波动是会比股票小的,即使是波动较大的股票型基金。所以基金相对来说是更适合长期投资的,而不是短期投资。短期投资基金来说,通常不会有较高的收益。而且更重要的是,短期进行频繁买卖的话,是会有较高的赎回费的。即使你买的基金,短期表现不错,扣除掉较高的赎回费之后,收益就很一般了。

  在基金投资中,除了货基和ETF基金,一般的公募基金在短期内对于赎回是会收较高的赎回费的,基本上是不低于1.5%。

  通常来说,你持有基金最好不要少于七天。只有避免前七天,赎回费那么就相对比较低了。

  举个栗子:如果你是本周一交易时间内申购的,那么下周一持续持有天数就满七天了。最好是在下周二进行赎回,稳妥点。

  短期的赎回费除了7天内的一档,30天还有一档。具体的赎回费率,基金管理人是可以自主选择设定的。所以大家在投资相应的基金的时候,可以关注下对应基金的赎回费率情况。

  同时这些持有期在30天内的赎回费是会计入基金财产的。也就是你给别人送红包了。但同样如果你长期投资基金,那就是有人给你送红包,虽是小红包,但也是红包啊。

  误区二:只买业绩好的

  这一点一定要留心!业绩好的基金往往对于投资者来说很有吸引力,如果再加上好的营销策略,可能有不少投资朋友就一不小心就动手了。但历史收益不代表未来收益!

  有些基金短期业绩突出,可能是因为这段时间内,市场中涨得比较好的,刚好是该基金经理所擅长的领域或行业。如果这个热点过了,基金业绩可能就表现平平了。

  另外投资基金中,我们还要关注的重要一个指标就是基金的最大回撤率。最大回撤率是评估基金风险的一个很重要的指标。短期业绩好的基金,如果其最大回撤率较高,往往这只基金可能波动会较为剧烈,对应的其风险可能也比较大。从这个角度来看,我们投资基金,最好买那些长期收益能够平滑向上的基金。

  毕竟基金投资是做长久的投资,活得长久才是王道。基金投资中,最常见的方法是定投法,而定投法,通常来说想要获得比较不错的收益,时间是比较长的,通常以3年为起步。所以投资基金,我们需要把目光放长久一点,不因短期的波动而乱了投资计划。

  误区三:基金一定要长期持有

  基金是一种长期的投资,这一点很多人都会认可。但是基金一定要长期持有吗?

  这得分不同的情况,就比如说你投的是某一主题的基金,如果说这个主题概念中长期持续向好,那么你长期持有,问题不大。但如果这个主题热点过了,或者是即将进入衰退期,那么还继续持有吗?显然不应该。我们在投资市场追求的是什么,是收益。如果说该基金投资背离了你的投资目标,那么就应该适时的进行更换。灵活配置,找到适合资金的地方,这也是我们投资中很重要的一个方面。

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